Так как тема наказать жадных инвесторов не перестаёт будоражить умы наших славных государственных менеджеров, то придётся вернуться к ней снова, и описать, как в итоге они накажут сами себя и всю страну.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8007097
«Медведев поручил проработать вопрос о возможном ограничении страховых возмещений вкладчикам»
Начать стоит с напоминания сути любой национальной банковской системы.
В век каменных топоров, натурального хозяйства и металлических денег, банковской системы не было, и она была не нужна.
Перераспределение осуществлялось посредством грабежей, войн и т.д.
В дальнейшем люди стали умнее, и изобрели государство и налоги.
Но с развитием рынка, финансовая система на основе металлических денег, вступила в конфликт с функцией перераспределения через налоговую систему. Это вызвало множество кризисов и крахов финансовых систем и государств.
Деньги исчезали из оборота и заменялись суррогатами. Их закапывали, делая клады и т.д.
Великая Депрессия в США, также была вызвана очевидным конфликтом денежной системы, основанной на металлических деньгах, и функцией перераспределения через налоговую систему.
Лучшие умы человечества придумали кредитную систему и кредитные деньги, как систему способную качественно перераспределять ресурсы.
И основной успех в современном обществе имели страны, воплотившие это в жизнь.
В современном информационном мире кредитная система значительно важнее, чем армия, так любая дееспособная армия служит за деньги.
Любой рынок, любая кредитная система, культура, и вообще жизнь на земле, требует избыточных ресурсов. Сама жизнь это функция избытка.
Любой творческий процесс это функция решающая существующие противоречия и сопряжённая с затратами, поиском и риском. На рынке никто не гарантирует успеха.
И только перераспределение ресурсов способно поддержать рынок.
Переходя к устройству кредитной системы.
Для её нормального существования она также должна иметь внутреннее развитие и внутреннюю конкуренцию. А значит и избыточные ресурсы.
Только ограниченное страхование вкладов регулятором способно нормально перераспределять ресурсы в системе.
И во всём мире, на горьком опыте, в этом убедились. Нет ни одной цивилизованной страны, где бы не было 100% страховки по вкладам в рамках лимита.
При этом ЦБ, как регулятор, имеет все надзорные, регулирующие и лицензирующие функции по управлению процессом.
Но, видимо, на чужих ошибках и опыте, учиться у нас не способны.
Какие будут последствия.
Потеря кредитной системой устойчивости , ресурсов и способности к перераспределению.
Ведь именно разница в процентных ставках и обеспечивает функцию перераспределения денег.
Да, кто-то предлагает большие % и несёт большие риски.
Но любое развитие не возможно без рисков, которые в ограниченных размерах субсидируются.
Сегодня в рамках лимита мы имеем гарантированный платёж. Т.о. система служит качественным инструментом инвестирования.
При отмене, или ограничении гарантированного платежа, система превращается в спекулятивную.
Она неотвратимо начнёт терять деньги и капитализацию.
Математически, этот процесс мною уже описывался ранее.
http://fondmarket.ucoz.com/blog/fundamentalnaja_investicionnaja_teorija_voronnorova_reinvesticionnoe_kachestvo_finansovogo_instrumenta/2014-07-06-102
Результатом оттока денег станет рост процентных ставок, удорожание денег и новый виток инфляции.
А обратный процесс будет там, куда деньги пойдут, и где их возвратность гарантирована.
Они пойдут в валюту, и будут продолжать финансировать и капитализировать развитые рынки.
Кто не хочет иметь свою, нормальную кредитную систему, тот будет финансировать чужую.
Теперь относительно популярной темы обложения % по вкладам налогом.
Ранее, я уже писал, что современная налоговая система это анахронизм из прошлых веков, когда не существовало кредитных денег.
http://fondmarket.ucoz.com/blog/konkurentnyj_rynok_kreditnye_dengi_i_nalogovyj_anakhronizm/2015-01-04-151
В текущей реальности это приведёт к тем же последствиям . Сжатию кредитной системы, удорожанию денег и инфляции.
Налоги всегда платит последний, т.е. потребитель, и всегда включаются в цену, Их не платит вкладчик-инвестор. Деньги станут для потребителя дороже, спрос на них упадёт и система сожмётся.
Соответственно, деньги потекут в менее проблемные и рискованные места, т.е. всё ту же валюту.
|